當(dāng)下，普惠金融之于國民經(jīng)濟(jì)的重要性愈發(fā)重要。日前，國家金融監(jiān)管管理總局啟動的“普惠金融推進(jìn)月”活動也進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政治使命，明確指出要聚焦推動“一升一降”，金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升，綜合融資成本穩(wěn)中有降。作為城商銀行，近年來東營銀行始終秉承“服務(wù)市民、服務(wù)小微、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位，將普惠金融作為全行的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，依托產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，搭乘數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技發(fā)展的東風(fēng)，探索實(shí)施數(shù)字普惠戰(zhàn)略，全力優(yōu)化小微金融服務(wù)模式，助力市場主體穩(wěn)健發(fā)展。2023年全年累計投放小微企業(yè)貸款703.48億元，較上年多增62.98億元，同比增速9.83%。
一、場景融合，持續(xù)推進(jìn)普惠產(chǎn)品創(chuàng)新
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的命脈，但長期以來受制于資金難題發(fā)展滯緩。東營銀行深入市場調(diào)研，了解小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式，立足交易場景，對不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小微客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像,“對癥”開發(fā)特定產(chǎn)品，不斷提升金融供給能力，促進(jìn)普惠業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面。
勝利油田某設(shè)備制造企業(yè)是一家以新型傳感器儀器儀表制造為主營業(yè)務(wù)的制造業(yè)企業(yè)，近年來憑借產(chǎn)品質(zhì)量和過硬技術(shù)贏得了油田各采油廠的一致好評。隨著企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，中標(biāo)項(xiàng)目逐年增多，生產(chǎn)投入集中量大，流動資金不足難題愈發(fā)凸顯。了解客戶需求后，東營銀行及時上門對接，面對企業(yè)缺乏“硬資產(chǎn)”抵押的現(xiàn)狀，東營銀行另辟蹊徑，基于企業(yè)的“輕資產(chǎn)”專利技術(shù)，為企業(yè)量身定制科技金融服務(wù)方案-知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，打破傳統(tǒng)擔(dān)保瓶頸，滿足企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的金融需求，高效賦能科技型企業(yè)加速發(fā)展。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是東營銀行針對企業(yè)客戶推出的，以其合法擁有的，依法可以轉(zhuǎn)讓的，并且已被國家知識產(chǎn)權(quán)局依法授于專利證書的知識產(chǎn)權(quán)做出質(zhì)，從該行申請融資的一種業(yè)務(wù)模式，將企業(yè)的輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的經(jīng)濟(jì)價值，并結(jié)合財政貼息政策，降低企業(yè)融資成本，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供新動能。截至2024年3月，東營銀行科創(chuàng)金融貸款余額100余億元，為當(dāng)?shù)亻_展高質(zhì)量科創(chuàng)金融服務(wù)注入新活力。
此外，東營銀行還與科技局、地方金融監(jiān)管局合作，面向科技型小微企業(yè)推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸款”、“人才貸”；與人社、財政部門合作，面向創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”；針對小微企業(yè)擔(dān)保難的問題，與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，積極推廣“見貸即擔(dān)”；深入探索綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為分布式光伏電站建設(shè)項(xiàng)目打造“光伏小微貸”；加快數(shù)字化普惠信貸產(chǎn)品開發(fā)，推出“秒e貸”、“鄉(xiāng)村振興貸”，不斷以豐富的金融產(chǎn)品迎合客戶的多樣需求。
二、政策加碼，持續(xù)落實(shí)普惠產(chǎn)品降本
?充分落實(shí)減費(fèi)讓利政策，真正把讓利于民落到實(shí)處，以“服務(wù)升級、優(yōu)惠加碼”為原則，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境及同業(yè)情況，結(jié)合不同客群生產(chǎn)經(jīng)營模式，適度普降普惠產(chǎn)品貸款利率，并全力發(fā)揮政策紅利作用，將普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等貨幣政策充分應(yīng)用于涉農(nóng)、小微和民營企業(yè)、科技、綠色等領(lǐng)域，進(jìn)一步降低普惠信貸資產(chǎn)對客利率，2024年一季度累計為小微企業(yè)讓利3000余萬元。
三、服務(wù)升級，持續(xù)促進(jìn)普惠產(chǎn)品擴(kuò)面
一是建立常態(tài)化走訪宣傳機(jī)制，成立總行-分行-支行聯(lián)動小組，走園區(qū)、走企業(yè)、走鄉(xiāng)村、走社區(qū)、走田間地頭，充分了解小微企業(yè)、民營企業(yè)、涉農(nóng)主體等市場主體和廣大人民群眾的信貸服務(wù)需求，加大對普惠金融惠企政策和產(chǎn)品的宣講推介，擴(kuò)大政策產(chǎn)品的知曉度和覆蓋面，幫助企業(yè)享受更多政策和金融服務(wù)紅利，截至日前本年已累計開展集中宣傳30余場。二是結(jié)合“齊心魯力助企惠商”三年行動、“普惠金融推進(jìn)月”、全市金融助力鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)項(xiàng)目簽約會等活動，加大與企業(yè)對接力度，就企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢研判、金融服務(wù)需求等方面進(jìn)行深入交流，結(jié)合企業(yè)實(shí)際對企業(yè)融資提出建設(shè)性意見建議，為企業(yè)提供全方位、個性化融資服務(wù)，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展。三是科技賦能提高效率。“東營銀行服務(wù)真的太貼心了，一個電話工作人員就上門辦理，從貸款申請到放款用了不到5分鐘，這效率太高了！”正在春耕備耕的郭先生高興地說。郭先生的貸款是東營銀行針對農(nóng)戶發(fā)放的線上信用貸款，該業(yè)務(wù)隸屬秒e貸經(jīng)營貸子產(chǎn)品，面向省內(nèi)涉農(nóng)客戶，支持客戶自助申貸、自助用信、自助還款，提升審批效率和風(fēng)控能力，將政策和技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的長期驅(qū)動力。
作為東營銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要手段，秒e貸是該行金融賦能的有效探索，由客戶在線通過關(guān)注公眾號辦理，并可“一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”，客戶用款便利程度大大提升。截至2024年3月，該行秒e貸經(jīng)營貸系列已累計授信6000余萬元。
不負(fù)使命，擔(dān)當(dāng)重任，東營銀行將始終牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，充分發(fā)揮體制靈活、決策高效的優(yōu)勢，踐行金融報國責(zé)任擔(dān)當(dāng)，繼續(xù)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷探索金融服務(wù)新路徑，為新時代社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國建設(shè)提供有力的金融支持。
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